江苏快三计划

设为首页 | 联系我们 | English
兴业银行股份有限公司 2010-02-04  
 

  兴业银行股份有限公司

  推荐单位:中国银监会统计部

  寓义于利,实现全社会可持续发展

  ----兴业银行环境保护与可持续发展的实践

  [前言]

  兴业银行深刻地认知,要想让十三亿中国人民享受西方国家人民的生活,中国需要很不一样的经济增长方式。它不能再重复以往工业发达国家“成长第一,然后再改变环境”的模式,我们必须采用一种可持续发展模式—让我们现在这一代人提供好的生活质量同时不能牺牲下一代人的利益。更具体地说,它意味着我们需要用更少的能源来生产汽车,兴建道路,和搭盖建筑物;我们要更多地利用风能,地热能和太阳能来发电;我们必须转化来自化工,水泥和焦化厂中被浪费的能源,把它用于制造业的生产过程中;我们需要利用从动物、城市和工业中释放出来甲烷和其他温室气体;我们要用更少的水资源,更少的原材料和劳动力来生产耐克鞋,iPod播放器,戴尔电脑和越野车。

  在当前全球金融危机将可持续发展提升至战略地位的背景下,为配合政府倡导的“科学发展”,减轻经济快速增长对环境造成的影响,作为国内最早关注节能减排、倡导绿色信贷的商业银行之一,同时也作为中国首家赤道银行,兴业银行秉承可持续发展的公司治理理念和发展战略,切实贯彻落实科学发展观,通过一系列有力、有效、全面的可持续发展措施与实践,凭借其在可持续金融领域的先行探索与成就,推动银行践行社会责任,努力构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好局面。

   [兴业银行简介]

  兴业银行成立于19888月,总部设在中国福建省福州市,是中国首批股份制商业银行之一,已在中国主要城市设立了40家分行、400多家分支机构,员工总数10000余名。

  2007年,兴业银行首次公开发行A10.01亿股,并在上海证券交易所挂牌上市,股票代码601166。以市值计,在中国上市银行中居第七位。

  根据英国《银行家》杂志公布的2008年度世界1000家银行排名,兴业银行按一级资本排名列全球第147位,按资产总额排名列第124位,跻身全球银行前200强。

  一、兴业银行可持续发展历程:从能效融资到中国首家赤道银行

  说到兴业和赤道原则 的渊源,还得追溯到20065月,兴业银行与国际金融公司(IFC)合作,将双方的市场化融资优势、公共事业服务优势和风险管理优势等融合,结合循环经济发展方面的融资需求特点,创造性的引入贷款本金分担机制,在国内首先推出节能减排项目贷款,为46个节能减排项目提供了9亿元人民币的贷款。

  200767,兴业获得由英国《金融时报》和IFC联合举办的2007年度 “新兴市场可持续银行奖”和“可持续交易奖”两项提名,并荣获“可持续交易奖”亚军,成为我国目前唯一获此殊荣的金融机构。

  20071024,兴业银行李仁杰行长应邀参加墨尔本联合国环境规划署的全球圆桌会议,正式签署了《金融机构关于环境和可持续发展的声明》。此举代表兴业正式加入联合国环境规划署金融行动(UNEP FI),进一步表达了兴业关注环境、以可持续发展为目标的决心和信心。

  20071127,李行长在会晤时任IFC环境与社会发展局局长瑞秋?凯特女士以及东亚太平洋局局长任康德先生时,更是就探索可持续金融、采纳赤道原则事宜进行了卓有成效的探讨。

  20071214,高建平董事长在广州会晤世界银行行长佐力克先生,双方再次就兴业采纳赤道原则的重大意义及其可行性展开高层对话。这次对话,被美誉为中美合作交流的一个成果。

  20082月,兴业又与IFC就节能减排项目签订了第二期合作协议。两期合作共提供节能减排项目贷款人民币约25亿元,预计每年可减排超过500万吨的二氧化碳,相当于关闭10100兆瓦的火力发电站。

  20084月,高建平董事长在股东大会上针对兴业治理理念提出指导方针,即“切实贯彻落实科学发展观,深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认识,积极探索以多种方式推动银行践行社会责任,构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系”。2008417,兴业获得2008年英国《金融时报》与IFC联合举办的“可持续银行奖”之“新兴市场可持续银行”的提名。

  20081231,在IFC以及中国银监会、环保部的支持下,兴业在北京召开新闻发布会,对外正式宣布承诺采纳赤道原则,由此成为中国第一家承诺采纳赤道原则的本土银行业金融机构。

  200964,兴业在由英国《金融时报》和IFC联合举办的2009年度“可持续银行奖”中获得“年度可持续银行奖”和“年度亚洲可持续银行奖”两项提名,并最终荣获“年度亚洲可持续银行奖”冠军,成为我国目前唯一获此殊荣的金融机构,同时也成为国内唯一一家连续三年荣获“可持续银行奖”提名,并二度获奖的金融机构。

  二、兴业关注环境、社会和利益相关者,和世界共生存共成长

  2008年,兴业突破原有的思维模式,通过做对企业、对社会有意义的事来推进兴业可持续金融的百年发展大计,进而影响整个中国的银行业的可持续发展之路。

  (一)协助监管者推动中国银行业可持续发展

  1、开展与银监会有深度和广度的合作,协助监管者从可持续金融理念的宣贯、可持续金融的实施等方面,推动中国银行业可持续发展的前进步伐。

  120086月,兴业参加由中国环保部,人民银行、银监会及其它中资银行组成的“中国绿色信贷政策”美国考察团,与国际组织、国际银行业、美国政府进行多层次、多角度的高层对话,为绿色信贷政策在中国的推广和发展提供坚实的理论基础和实践经验。

  220089月,兴业与银监会共同举办“节能减排授信业务培训班”,对中国各地银监局、主要银行业金融机构共计三百多人,进行为期3天的培训,帮助他们了解和掌握节能减排授信业务中存在的技术风险、社会与环境风险;并通过对IFC等国际著名金融机构、以及国内银行在环境与社会风险管理方面的经验与做法的介绍,帮助银行业金融机构建立环境与社会风险管理系统。

  320093月,应银监会和IFC邀请,兴业参加“环境与社会风险管理培训”,向参加培训的全国主要银行业金融机构介绍兴业承诺采纳赤道原则和可持续发展之路,并就参加培训的金融机构关心的问题进行答疑解惑,引起了培训全场的共鸣和认可。

  2、与国家发改委、中国环保部、银监会、人民银行以及地方政府围绕可持续金融开展了多层次合作和交流,希望通过兴业的行动和努力,推动政府部门从过去侧重于关注企业的环境与社会问题,逐渐转变为更多地通过关注银行业,由银行业来推动更多的企业去关注环境和社会问题,从而使环境与社会风险得到更广泛和更深入的控制。除此之外,地方政府也对兴业的做法产生了很大兴趣,如陕西、山西、河南等能源大省的政府均不同程度地希望与兴业联手推动节能减排工作,并从改善投资环境和可持续发展角度来支持兴业的工作。

  (二)与同业分享可持续金融经验

  兴业承诺采纳赤道原则之后,引起了中国国内银行业的关注和兴趣,多家中资商业银行曾专门组织团队到兴业学习环境与社会风险管理体系以及兴业可持续发展的经验和做法,中国银监会还特别向某大型国有商业银行推荐向兴业学习承诺采纳赤道原则方面的良好做法。兴业非常愿意和金融同业分享兴业在可持续金融领域的成果和经验,也希望更多的金融同业加入到可持续发展行列中来,推动整个新兴市场国家的可持续发展之路。

  (三)走出国门,推动新兴市场国家可持续发展

  20093月,兴业应IFC之邀赴越南出席“管理风险-实现可持续发展”国际研讨会并做主题演讲,与越南银行业举行了多场专题交流,介绍兴业可持续金融经验做法,从兴业绿色信贷实践情况、能效融资项目、赤道原则、“寓义于利”新社会责任观等方面向越南银行业做了介绍和交流,展现了兴业作为中国领先绿色银行的开创性精神和突出成就,给与会各方留下了深刻印象,获得了广泛好评和强烈反响。此次越南之行,兴业走出了国门,为可持续发展理念在其他新兴市场国家的普及和推广起到了积极作用。

  (四)与NGO建立了良好的沟通关系

  兴业和NGO建立了良好的沟通和合作渠道,得到NGO的普遍认可和支持。2008年,8NGO联名将兴业评为“年度绿色银行创新奖”,这在中国是史无前例的,在全球范围内也属罕见。此外,兴业与世界自然基金会(WWF)在培训、交流、理念研究、专家支持等领域建立了长期和全面的合作。

  (五)内部能力建设上新台阶

  一方面,兴业用3个月的时间对兴业制度作了全面和深入地梳理,在此基础上,更新原有信贷流程,陆续推出《环境与社会风险管理政策》、《适用赤道原则的项目融资管理办法》、《适用赤道原则的项目融资项目分类指引》、《环境与社会风险专家评审规范》以及尽职调查和贷后检查工具等制度。目前,《环境与社会风险管理政策》、《适用赤道原则的项目融资管理办法》已经发布实施,其余制度也在征求意见,将会尽快出台。

  另一方面,举办多层次、不同类型的培训,培训对象包括总行行长、总行部门管理人员,分行行长、各部门管理人员、客户经理。2008年以来兴业共举办了15700人次的培训,包括对外交流培训、全行性培训、单个分行培训、总行高层培训、总行部门培训以及客户经理培训等不同形式,在全行刮起了一股“赤道原则”可持续金融热潮。

  第三,根据IFC在其官方网站上对其在中国境内投资项目的披露信息,兴业将与环境与社会风险有关的文件进行归类和分析,并对有代表性的行业或项目逐一翻译为中文。这些项目是IFC多年经验的结晶,翻译这些文件本身就是一种非常好的内部能力建设。兴业把翻译的项目文件作为员工学习IFC在环境与社会风险管理方面良好的做法的权威培训教材,对IFC在尽职调查、环境与社会风险评估及评审、客户环境与社会管理系统建设、客户行动计划、客户与银行及与社区磋商和沟通等方面进行学习,从中汲取经验和启迪,借鉴到兴业环境与社会风险管理中去。这项工作对于指导客户建立健全环境与社会风险管理体系也是非常有价值和借鉴意义的。为了完成这项工作,兴业动用了包括内外部的专家在内的很多资源,约计不下1530天的工作量,来开展此项非常有意义的工作。

  再有,加大人力、财力以及IT研发方面的投入来支持可持续金融领域的工作。2008年以来,兴业成立了可持续金融室和可持续金融中心,分别负责可持续金融的管理和产品创新,安排了不少于500万人民币的预算来支持此项工作。除了在政策上对可持续金融作倾斜之外,兴业把赤道原则的遵循纳入到全面合规管理系统之中,并作为每一个机构、每一个员工日常合规的的基本要求。特别是,兴业还充分运用伊尔姆环境资源管理咨询(上海)有限公司(即ERM,该公司系全球最大的纯环境咨询公司之一)的资源来帮助兴业推动可持续金融在银行和客户之间的渗透,促进银行和客户之间业务的转型,并着手建立相应的IT系统。

  (六)建设可持续金融网页专栏,构建无国界平台

  兴业正在着手在兴业官方网站上设置可持续金融栏目,该栏目包括赤道原则、环境与社会风险管理、合规体系建设、社会责任、反洗钱、知识产权、教育与培训、报告、大事记、可持续金融动态等子栏目,一方面可以把兴业的工作进展和成果对外进行展示和披露,另一方面可以作为内外部交流的一个渠道,建立与金融同业、企业、媒体和舆论双向交流的平台,共同推进可持续金融全球化。

  (七)帮助企业更新观念,争取共赢

  兴业注重与企业间的交流和互动,通过对企业开展调研、走访和交流,逐步将可持续金融深入到企业内部,取得企业的认同。200810月,兴业邀请国家发改委及兴业前十家大型客户代表共同召开了“‘承诺采纳赤道原则面临的机遇与挑战’专题研讨会”,围绕赤道原则基本内容、兴业采纳赤道原则基本思路、赤道原则对借款人形成正确环境和社会风险意识的作用、国内外跨国企业环境与社会风险管理的成功经验、借款人对于实施赤道原则的担忧与建议等问题展开研讨。此外,兴业持续开展对辖内分支机构客户的现场走访和调研活动,获取客户的意见和看法,更新和完善兴业践行可持续金融的思路和方法。

  三、兴业着力促进节能减排和金融创新,实现全社会可持续发展

  (一)创新可持续金融产品,领军中国环境金融

  兴业与IFC联手创新开展节能减排融资,到2008 年末累计发放节能减排项目贷款33.04 亿元,所支持项目可实现每年节约标准煤324.42万吨,年减排二氧化碳1373.1 万吨;未来三年,公司自身还计划投入100 亿元人民币贷款支持中国节能减排事业,所融资项目预计可节约标准煤约6000 万吨,减排二氧化碳近2 亿吨。

  兴业不失时机的介入CDM(碳交易)领域。现有典型案例如兴业提供贷款的深圳某公司垃圾填埋场沼气回收利用处理项目,这个项目实现了企业经济效益和环境效益的双赢。而该笔项目融资的成功运作,标志着兴业成为中国第一家将节能减排项目贷款扩展到碳金融领域的银行。

  兴业设立了专营碳金融业务的机构,首度试水碳金融,并积极探索环境金融,实现了从能效金融到碳金融和环境金融的延伸。同时,兴业还积极介入排放权交易领域,初步形成了针对碳交易买家和卖家的两大产品系列,成为中国首家进军碳交易领域的银行。

  在发展目标上,兴业具有丰富的产品系列和众多的储备项目和商业模式, 2010年以前,碳金融业务将以节能减排项目融资业务、购碳代理业务为主,培育碳交付担保、清洁发展机制基金代收费业务、交易金融服务、可再生能源领域的股权投资管理服务等业务;在2010年至2012年期间,兴业将以购碳代理业务、交易金融服务以及其他碳交易相关的金融服务、可再生能源领域的股权投资业务为主,并不断开辟新领域,延伸产品链,挖掘新的盈利点。

  (二)可持续发展案例介绍:兴业银行碳减排贷款—湘控科技项目

  该项目是兴业银行与IFC联合推出的节能减排项目。项目基本情况如下:

  -相控科技作为专业的中国能源管理公司,成功引进国外先进技术,升级开发出用于城市垃圾填埋场综合治理的3R循环利用技术 ,将原先直接排放大气的温室气体沼气作为能源回收利用。

  -2005年在梅州垃圾填埋场(一期)成功实施,在联合国注册成为清洁发展机制项目;梅州二期垃圾填埋场项目亟需融资。

  -该公司属于“轻资产”型的科技服务公司,资产规模小、经营收入少、资产负债率高、缺乏传统意义上的抵押担保条件,根据传统信贷政策难以获得二期项目所需的银行融资。

  -该公司已获CER(核证减排量) 认证,并将由此取得持续的CER交易收入

  兴业银行设计了基于CER交易收入的贷款方案,提供三年期750万元项目贷款。该贷款模式突破传统商业贷款注重抵押等担保条件的限制,将项目碳减排指标的销售现金流作为还款来源,使资金紧缺但又贷款难的垃圾填埋场沼气回收项目获得发展机会。

  每周二期垃圾填埋场项目如期实施,预计可减排二氧化碳16万吨,实现环境效益、企业经济效益和银行信贷效益的三赢。

  近年来,兴业将可持续发展思想深化到银行经营战略,在融资过程中考虑公众利益、生态环境和社会进步等多元利益主体诉求,将环境(planet)和社会(people)元素植入商业行为(Profit),在提供服务、拓展业务中履行银行社会责任。通过全面定义银行风险,加强对融资项目的社会环境影响的评估,将环境和社会因素纳入全面风险管理政策和流程中,在项目融资的环境和社会风险管理中借鉴国际最佳做法----赤道原则,建立绿色金融产业联盟,对处于不同行业、不同发展阶段、不同需求的节能减排相关企业提供多样化金融服务,把争取商业利益与履行银行社会职责有机结合,以自身的实践推动银行、企业、社会共同实现可持续发展。